апр
Верховная Рада Украины приняла в третьем чтении и в целом Закон "О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте". Этого Закона, без преувеличений, ждали тысячи граждан Украины, которые в свое время взяли валютный заем в банках и других финансовых учреждениях. По принятию этого закона велись довольно оживленные дискуссии, что и привело до довольно непредсказуемого состояния накануне его принятия. Вместе с тем, хотя и практически минимальным количеством голосов, за Закон было проголосовано. Что же обещает данный Закон украинским заемщикам?
Во-первых, следует отметить, что данный Закон регулирует отношения между кредиторами, а именно - банками и другими финансовыми учреждениями ,с одной стороны, и заемщиками - физическими лицами-резидентами Украины, с другой, которые имеют невыполненные обязательства в иностранной валюте перед кредиторами по договору потребительского кредита. Итак, речь идет о физических лицах, которые получили валютные кредиты для удовлетворения личных потребностей. Мы умышленно подчеркиваем эти три основополагающих составляющих: субъект, предмет и целевое назначение: граждане, валюта и удовлетворения личных потребностей (приобретение жилья, земельных участков, транспортных средств и т.п.). Учитывая специфику нынешнего состояния банковского сектора и тяжесть принятия Закона, мы можем предположить с высокой долей вероятности ситуацию, когда сотрудники банков будут особенно тщательно исследовать и проверять соответствие каждого случая данным условиям.
Во-вторых, Закон предусматривает обязанность кредитора (банков) по письменному заявлению заемщиков провести реструктуризацию обязательств по потребительскому кредиту. Таким образом, базовым документом является заявление заемщика. Законом устанавливается, что требовать других документов кредитор не имеет права. Несмотря на это, следует обратить внимание на то обстоятельство, что решить подобные ситуации исключительно на основе заявления будет достаточно сложно, особенно в случае уже существующей истории выплат по кредитам.
Третьем обстоятельством является запрет отступления права требования по потребительским кредитам другим лицам без уведомления заемщика. Наиболее отрадным это нововведение является для коллекторных компаний. Однако, остается вопрос, по уже уступленных прав требований. Учитывая их отступление до вступления Закона в силу, можно предположить высокую вероятность фиксации суммы долга на дату совершения такого отступления. Также следует отметить, что отступление все же возможно в течение 60 календарных дней с даты уведомления кредитором заемщику о подобном намерении.
Закон вводит процедуру реструктуризации обязательств по потребительским кредитам путем замены иностранной валюты на национальную валюту. При этом, пересчет производится по официальному курсу НБУ на дату подписания кредитного договора. Также вводится мораторий на взыскание имущества заемщика, предоставленного для обеспечения выполнения обязательств по потребительским кредитам. Срок моратория составляет два года. Несмотря на эти радостные новшества, вопросов остается достаточно много. Каким образом будет проводиться перерасчет, как будут зачисляться уже уплаченные средства и будут ли они учитываться вообще, будет наработан механизм перерасчета сумм выплаченных платежей в соответствии с официальным курсом НБУ?
Эти и многие другие вопросы формируют значительную базу для размышлений и споров. Вместе с тем, введение процедуры реструктуризации кредитной задолженности дает большую надежду на урегулирование спорных отношений на выгодных для заемщиков условиях.